Se hai mai pensato di stipulare un mutuo o qualsiasi altro prestito, sapere come utilizzare la funzione PMT in Excel può darti un'idea di come saranno i tuoi pagamenti.

PMT sta per " Pagamento^(Payment) ". Questo è una volta forniti tutti gli input richiesti nella funzione, restituirà il pagamento periodico che dovrai effettuare.

Capire come funziona la funzione PMT in ^(PMT)Excel può aiutarti a misurare quanto tempo ci vorrà per estinguere un prestito se paghi un determinato importo o in base a come cambia il tasso di interesse.

Come funziona la funzione PMT in Excel

La funzione PMT è molto più semplice di altre funzioni di Excel , come Index o Vlookup . Ma questo non lo rende meno utile.

Per ottenere la rata periodica di un prestito è necessario fornire alla funzione PMT i seguenti input.

• tasso^(rate) : Il tasso di interesse del prestito.
• nper : numero totale di pagamenti effettuati durante l'intero periodo del prestito.
• pv : Il saldo iniziale del prestito (valore attuale).
• fv : Il denaro che hai lasciato dopo che il prestito è stato estinto (valore futuro). Questo è facoltativo e il valore predefinito è 0.
• type : se i pagamenti sono dovuti all'inizio di ogni periodo di pagamento (1) o alla fine (0). Anche questo è facoltativo.

Un modo semplice per capire come utilizzare questa funzione è iniziare con un semplice esempio.

Diciamo che stai pensando di prendere un prestito personale di $ 10.000 dalla tua banca. Sai che vuoi ripagarlo in 4 anni (48 mesi), ma non sei sicuro di quale tasso di interesse otterrai quando la banca eseguirà il tuo credito.

Per stimare quale sarà il tuo pagamento per diversi tassi di interesse, puoi utilizzare la funzione PMT in Excel .

Imposta^(Set) il foglio di calcolo con i valori noti e fissi in alto. In questo caso è l'importo del prestito e il numero di pagamenti. Crea una^{(Create one)} colonna di tutti i possibili tassi di interesse e una colonna vuota per gli importi dei pagamenti.

Ora, nella prima cella per Pagamento^(Payment) , digita la funzione PMT .

=PMT(B5,B2,B1)

Dove B5 è la cella con il tasso di interesse, B2 è la cella con il numero di pagamenti e B1 è la cella con l'importo del prestito (valore attuale). Usa il simbolo "$" per B1 e B2 come mostrato di seguito per mantenere quelle celle costanti quando riempi la colonna nel passaggio successivo.

Premi Invio^(Enter) e vedrai l'importo del pagamento per quel tasso di interesse.

Tieni premuto il tasto Maiusc^(Shift) e posiziona il cursore sull'angolo inferiore destro della prima cella con l'importo del pagamento finché il cursore non diventa due linee orizzontali. Fare doppio clic^{(Double-click)} e il resto della colonna si riempirà di pagamenti per gli altri tassi di interesse.

Ciò che questi risultati ti mostrano è esattamente quale pagamento puoi aspettarti per questo prestito, a seconda del tasso di interesse offerto dalla banca.

La cosa utile dell'utilizzo di Excel per questo è che puoi anche modificare le celle con l'importo totale del prestito o il numero di pagamenti e osservare come questo cambia l'importo del pagamento periodico del prestito. 

Altri esempi di funzioni PMT^{(PMT Function Examples)} in Excel

Diamo un'occhiata a un paio di esempi leggermente più complicati.

Immagina^(Imagine) di aver vinto un grande premio e l'organizzazione che ti assegnerà il premio ti ha dato la possibilità di accettare il premio in un'unica soluzione o in una rendita. Puoi ricevere $ 1.000.000 come rendita del 5% in 10 anni o $ 750.000 in un'unica soluzione oggi. Qual è l'opzione migliore a lungo termine? 

La funzione PMT in Excel può aiutare. Nel caso della rendita, vorrai sapere a cosa arriva il pagamento annuale.

Per fare ciò, utilizzare lo stesso approccio dell'ultimo esempio, ma questa volta i valori noti sono:

• valore futuro: $ 1.000.000
• tasso: 5%
• numero di pagamenti: 10 (un pagamento annuale in dieci anni)

Digita la funzione:

=PMT(B2,B3,0,B1,0)

Lo zero alla fine indica che i pagamenti verranno effettuati alla fine di ogni periodo (anno).

Premi Invio^(Enter) e vedrai che il pagamento annuale arriva a $ 79.504,57.

Quindi, diamo un'occhiata a quanti soldi avresti in 10 anni se prendi i $ 750.000 oggi e li metti in un investimento che guadagna solo un modesto tasso di interesse del 3%.

La determinazione del valore futuro di una somma forfettaria richiede una formula di Excel diversa chiamata FV (valore futuro).

Questa formula richiede:

• Tasso di interesse: 3%
• Numero di pagamenti: 10 (anni)
• Pagamenti effettuati: 0 (nessun importo prelevato)
• Valore attuale: -$750.000 (importo depositato)

Questa formula è: =FV(B2,B3,B4,B1)

Premi Invio^(Enter) e vedrai che se hai investito tutti i $ 750.000 oggi e guadagni solo il 3%, ti ritroverai con $ 7.937,28 in più in 10 anni.

Ciò significa prendere la somma forfettaria oggi e investirla tu stesso è più intelligente, perché probabilmente puoi guadagnare molto più del solo 3% se investi saggiamente.

La funzione PMT in Excel è utile

Sia che tu stia richiedendo un mutuo per la casa, un prestito auto o considerando di prestare denaro a un membro della famiglia, la funzione PMT in Excel può aiutarti a capire i termini di prestito giusti per la tua situazione.

Quindi la prossima volta che stai pensando di entrare in una banca o in un concessionario di automobili, prima siediti con Excel e fai i compiti. Comprendere l'impatto dei tassi di interesse e dei pagamenti ti offrirà un vantaggio molto migliore rispetto a camminare a freddo e dover credere alla parola di qualcun altro.

Se utilizzi molto Excel, dai un'occhiata ai nostri suggerimenti e trucchi per Excel . E se conosci altri usi interessanti per la funzione PMT , condividili nella sezione commenti qui sotto.

How To Use The PMT Function In Excel

If you’ve ever considered taking out a mortgage or any other loan, knowing how to use the PMT function in Excel can give you somе insight into what your payments are going to look like.

PMT stands for “Payment”. This is once you provide all of the required inputs into the function, it will return the periodic payment you’ll need to make.

Understanding how the PMT function works in Excel can help you measure how long it’ll take to pay off a loan if you pay a certain amount, or depending how the interest rate changes.

How The PMT Function in Excel Works

The PMT function is much simpler than other Excel functions, like Index or Vlookup. But that doesn’t make it any less useful.

To get the periodic payment on a loan, you need to provide the PMT function with the following inputs.

• rate: The loan interest rate.
• nper: Total number of payments made over the entire period of the loan.
• pv: The starting balance of the loan (present value).
• fv: The cash you have left after the loan is paid off (future value). This is optional and defaults to 0.
• type: Whether payments are due at the beginning of each pay period (1) or the end (0). This is also optional.

An easy way to understand how you can use this function is to start with a simple example.

Let’s say you’re thinking of taking out a personal loan of $10,000 from your bank. You know you want to pay it off in 4 years (48 months), but you aren’t sure what interest rate you’ll get when the bank runs your credit.

To estimate what your payment will be for different interest rates, you can use the PMT function in Excel.

Set up the spreadsheet with the known, fixed values at the top. In this case that’s the loan amount and the number of payments. Create one column of all possible interest rates, and an empty column for the payment amounts.

Now, in the first cell for Payment, type the PMT function.

=PMT(B5,B2,B1)

Where B5 is the cell with interest rate, B2 is the cell with the number of payments, and B1 is the cell with the loan amount (present value). Use the “$” symbol for B1 and B2 as shown below to keep those cells constant when you fill the column in the next step.

Press Enter and you’ll see the payment amount for that interest rate.

Hold down the Shift key and place the cursor over the lower right corner of the first cell with the payment amount until the cursor changes to two horizontal lines. Double-click and the rest of the column will fill with payments for the other interest rates.

What these results show you is exactly what payment you can expect for this loan, depending what interest rate the bank offers.

What’s useful about using Excel for this is you can also change the cells with the total loan amount or the number of payments and observe how this changes the periodic payment amount of the loan. 

Other PMT Function Examples In Excel

Let’s take a look at a couple, slightly more complicated examples.

Imagine you’ve won a large award, and the organization that will give you the award has given you the choice to accept the award in a lump sum or an annuity. You can receive $1,000,000 as a 5% annuity over 10 years, or $750,000 in a lump sum today. Which is the better option in the long run? 

The PMT function in Excel can help. In the case of the annuity, you’ll want to know what the annual payment comes to.

To do this, use the same approach as the last example, but this time the known values are:

• future value: $1,000,000
• rate: 5%
• number of payments: 10 (one annual payment over ten years)

Type the function:

=PMT(B2,B3,0,B1,0)

The zero at the end means the payments will be made at the end of each period (year).

Press Enter, and you’ll see that the annual payment comes to $79,504.57.

Next, let’s look at how much money you would have in 10 years if you take the $750,000 today and put it into an investment that only earns a modest 3% interest rate.

Determining the future value of a lump sum requires a different Excel formula called FV (future value).

This formula requires:

• Interest rate: 3%
• Number of payments: 10 (years)
• Payments made: 0 (no amount withdrawn)
• Present value: -$750,000 (amount deposited)

This formula is: =FV(B2,B3,B4,B1)

Press Enter and you’ll see that if you invested the entire $750,000 today and only earn 3%, you’d end up with $7,937.28 more in 10 years.

This means taking the lump sum today and investing it yourself is smarter, because you can likely earn much more than just 3% if you invest wisely.

The PMT Function In Excel Is Useful

Whether you’re applying for a home loan, a car loan, or considering lending money out to a family member, the PMT function in Excel can help you figure out the right loan terms for your situation.

So the next time you’re considering walking into a bank or a car dealership, first sit down with Excel and do your homework. Understanding the impact of interest rates and payments will put you at a much better advantage than walking in cold and having to take someone else’s word for it.

If you use Excel a lot, you’ll want to take a look at our tips and tricks for Excel. And if you know of any other cool uses for the PMT function, share them in the comments section below.

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