Tra le formule più popolari di Excel, la formula EFFETTO^{(EFFECT formula)} è spesso utilizzata dai professionisti finanziari per calcolare un tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo da un tasso di interesse^{(interest rate)} nominale .

Chiamato anche tasso percentuale annuo^{(percentage rate)} ( APR ) e rendimento percentuale^{(percentage yield)} annuo ( APY ), Excel consente di calcolare facilmente i tassi di interesse di mutui, prestiti auto^{(car loan)} e prestiti per piccole imprese^{(business loan interest)} dai tassi nominali spesso citati dagli istituti di credito.

Tassi di interesse effettivi rispetto a quelli nominali

I tassi di interesse nominali sono spesso quotati dagli istituti di credito perché possono far sembrare il costo di un prestito inferiore rispetto a se fosse quotato il costo effettivo del prestito. Questo perché normalmente ci sono più pagamenti e calcoli degli interessi effettuati in un anno.

Supponiamo^(Suppose) di prendere un prestito che richiede pagamenti mensili. Di conseguenza, anche gli interessi vengono calcolati mensilmente. Il tasso di interesse^{(interest rate)} nominale , chiamato anche tasso percentuale annuo^{(percentage rate)} ( APR ), è semplicemente il tasso di interesse^{(interest rate)} mensile (diciamo 1% al mese) moltiplicato per dodici (il numero di periodi in un anno). Questo significa un % interest rate .

Tuttavia, poiché l'interesse è composto mensilmente, il tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo o effettivo è più alto perché l'interesse nel mese corrente si somma con l'interesse nel mese precedente.

A quanto pare, un prestito^{(interest loan)} a tasso di interesse (nominale) del 12% di aprile ha un ^(APR)tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo ( APY ) di circa il 12,68%.

Su un prestito con durata di un solo anno, la differenza tra il 12% e il 12,68% è minima. Su un prestito a lungo termine come un mutuo, la differenza può essere significativa.

Continua a leggere per scoprire come utilizzare la formula EFFETTO^{(EFFECT formula)} di Excel per calcolare un tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo ( APY ) da un tasso di interesse^{(interest rate)} nominale ( APR ).

Usa la formula EFFETTO di Excel

Supponiamo^(Suppose) di voler calcolare il tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo ( APY ) da un prestito a tasso nominale del 12% ( APR ) con capitalizzazione mensile. Hai impostato il tuo foglio di lavoro Excel^{(Excel worksheet)} in modo che assomigli a quello qui sotto.

Si noti^(Notice) che abbiamo il tasso di interesse^{(interest rate)} nominale ( APR ) nella cella B1 e il numero di periodi di pagamento nella cella B2 .

Per calcolare il tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo ( APY ), fai clic sulla cella in B3 , fai clic sul pulsante Inserisci funzione^{(Insert Function)} e scegli Finanziario^(Financial) dal menu a discesa denominato Oppure seleziona una categoria^{(Or Select a Category)} .

Individua e fai clic^{(Locate and click)} sulla funzione intitolata EFFETTO^(EFFECT) , quindi fai clic sul pulsante OK .

Si aprirà la finestra Argomento funzioni . ^{(Functions Argument)}Nella casella Nominal_rate , digitare B1 e nella casella Npery , digitare B2 . Quindi, fare clic sul pulsante OK .

Si noti^(Notice) che Excel inserisce la cifra 0,1268 nella cella B3 . Se preferisci, puoi modificare il formato della cella B3 in una percentuale.

Si noti che ora è possibile modificare i valori sia in B1 che in B2 e Excel calcolerà il tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo ( APY ) nella cella B3 . Ad esempio, modificare il tasso di interesse^{(interest rate)} nominale ( APR ) in B1 al 6%interesse^{(interest rate)} effettivo ( APY ) in B3 cambia al 6.17% .

Usando la funzione EFFETTO^(EFFECT) in Excel , puoi calcolare qualsiasi tasso di interesse^{(interest rate)} effettivo dato qualsiasi tasso nominale e il numero di periodi di capitalizzazione in un anno.

Use Excel to Figure Out an Effective Interest Rate from a Nominal Interest Rate

Among Excel’s more popular formulas, the EFFΕCT formulа is often used by finаnciаl professionals to figure out an effectіve interest rаte from a nоminal interest rate.

Also called annual percentage rate (APR) and annual percentage yield (APY), Excel makes it easy to calculate effective mortgage, car loan, and small business loan interest rates from the nominal rates often quoted by lending institutions.

Effective vs. Nominal Interest Rates

Nominal interest rates are often quoted by lending institutions because they can make the cost of a loan appear lower than if the actual cost of the loan were quoted. This is because there are normally multiple payments and interest calculations made in a year.

Suppose you take out a loan that requires monthly payments. As a result, interest is calculated monthly as well. The nominal interest rate, also called annual percentage rate (APR), is simply the monthly interest rate (say 1% per month) multiplied by twelve (the number of periods in a year). This words out to a 12% interest rate.

However, since interest is compounded monthly, the actual or effective interest rate is higher because interest in the current month compounds against interest in the previous month.

As it turns out, a 12% APR (nominal) interest loan has an effective (APY) interest rate of about 12.68%.

On a loan with a life of only one year, the difference between 12% and 12.68% is minimal. On a long-term loan such as a mortgage, the difference can be significant.

Read on to learn how to use Excel’s EFFECT formula to calculate an effective interest rate (APY) from a nominal interest rate (APR).

Use Excel’s EFFECT Formula

Suppose you want to figure out the effective interest rate (APY) from a 12% nominal rate (APR) loan that has monthly compounding. You have set up your Excel worksheet to look like the one below.

Notice that we have the nominal interest rate (APR) in cell B1 and the number of payment periods in cell B2.

To figure out the effective interest rate (APY), click on the cell at B3, click on the Insert Function button, and choose Financial from the drop down menu labeled Or Select a Category.

Locate and click on the function titled EFFECT and then click the OK button.

This will open up the Functions Argument window. In the Nominal_rate box, type in B1 and in the Npery box, type in B2. Then, click the OK button.

Notice that Excel places the figure 0.1268 in the B3 cell. If you prefer, you can change the format of the B3 cell to a percent.

Note that now you can change the values in both B1 and B2 and Excel will calculate the effective interest rate (APY) in cell B3. For example, change the nominal interest rate (APR) in B1 to 6% and the effective interest rate (APY) in B3 changes to 6.17%.

Using the EFFECT function in Excel, you can figure out any effective interest rate given any nominal rate and the number of compounding periods in a year.

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