La creazione di un budget è una delle prime cose che le persone imparano a fare quando iniziano a "crescere". Cioè, se vogliono rimanere in cima al loro crescente elenco di fatture e risparmiare denaro nel tempo.

La maggior parte delle persone pensa che la creazione di un budget dovrebbe essere semplice. Prendi il tuo reddito, sottrai le tue spese e tutto ciò che ti rimane puoi spenderlo come preferisci, giusto?

Non è davvero così semplice. Per fare le cose per bene, dovresti usare un'app di budgeting. Le due app di budget più popolari sono You Need a Budget ( YNAB ) e Mint . Questo articolo confronterà YNAB Vs Mint e ti aiuterà a decidere quale potrebbe essere l'app di budget migliore per te.

Perché ho bisogno di un'app di bilancio?

Un budget troppo semplice è un budget per le persone che non vogliono mai davvero andare avanti. Non saranno preparati alle emergenze, non avranno la pensione e di certo non ricorderanno quelle bollette che arrivano inaspettatamente.

La cosa più importante da tenere a mente, sia che tu scelga YNAB^(YNAB) o Mint , è che nessuno dei due creerà un budget^{(create a budget)} per te. Ci sarà sempre del lavoro in anticipo per iniziare.

Per iniziare: nuovo

Mint in realtà cerca di automatizzare il processo di creazione del budget. Lo fa facendoti fornire tutti i dettagli di accesso per tutti i tuoi vari account.

Quando ti registri per la prima volta, Mint ti guiderà attraverso una procedura guidata in cui aggiungerai tutti i dettagli di accesso del tuo account. Se hai già terminato la procedura guidata e desideri aggiungere altri account, seleziona semplicemente Aggiungi account^{(Add Accounts)} dal menu.

Dopo aver aggiunto tutti gli account, dovrai concedere a Mint circa 24^{(Mint 24)} ore per inserire tutti i dettagli del tuo account e tentare di sistemare tutto in una sorta di budget.

Una volta che tutto è impostato, la prossima volta che accedi alla dashboard vedrai tutti i tuoi account su un'unica pagina.

Ciò comprende:

• Controllo e^{(Checking and savings account)} saldi di conto di risparmio
• Saldi di carte di credito
• Saldi di prestito
• Investimenti e proprietà immobiliari
• Un elenco delle bollette imminenti e delle relative date
• Vari grafici che descrivono in dettaglio i tuoi modelli di spesa

L'intero approccio "budgeting" della zecca è l'analisi dei dati storici. Ti aiuta a guardare i tuoi schemi di spesa in modo da poter aggiustare le tue spese future per ridurre le cose per cui stai spendendo troppo.

Mint conosce tutti i tuoi "obiettivi" di spesa in base al budget che crei. Nella prossima sezione imparerai di più sull'aspetto della "creazione di un budget" in YNAB vs Mint .

Per iniziare: YNAB

Iniziare con YNAB è molto diverso. Ciò è dovuto principalmente al fatto che l'intera filosofia di YNAB è capovolta rispetto a ciò a cui normalmente penseresti quando pensi al budget.

A YNAB^(YNAB) non importa quanto guadagni o spendi ogni mese. Importa solo come prevedi di spendere i soldi che hai effettivamente nel tuo account. Per questo motivo, le uniche informazioni sul conto che devi fornire sono i tuoi conti bancari^{(your bank accounts)} .

YNAB si collegherà a quei conti e ritirerà tutti i saldi.

Quando inizi per la prima volta con YNAB , ti fornirà un budget predefinito che corrisponde alla maggior parte delle voci di un budget familiare tipico.

Puoi aggiungere nuove voci selezionando l'icona + a destra di una sezione e aggiungere una nuova "Categoria" per ciascuna voce di budget.

A questo punto in realtà non è necessario preventivare nulla, devi solo cercare di assicurarti che tutto ciò per cui ti aspetti di spendere soldi sia incluso nell'elenco.

Una volta che hai incluso qualcosa, è il momento di assegnare tutto il denaro disponibile nei tuoi conti bancari a varie voci del tuo "budget". Confronteremo come lo fai in YNAB vs Mint nella prossima sezione.

Fare un budget: nuovo

La menta^(Mint) è un po' vecchia scuola quando si tratta di budget. Questo perché utilizza l'approccio standard di assegnazione di un "obiettivo" per ciascuna fattura. Ciò significa^(Meaning) che gli assegni un limite mensile in cui desideri mantenerlo.

Per iniziare a creare un budget in Mint , seleziona Budget^(Budgets) dal menu, 

Quindi, seleziona il pulsante Crea un budget^{(Create a Budget)} . 

Selezionerai ciascuna categoria (voce di budget) una alla volta, assegnerai la ricorrenza di quella fattura e l'importo massimo che desideri spendere (o devi spendere) per quella fattura.

Dovrai farlo per ogni singola voce di budget per cui hai una fattura, vuoi risparmiare o investimento che vuoi fare.

Questo non è davvero diverso da un budget standard che potresti creare in Excel . L'unica differenza è che Mint introduce i tuoi modelli di spesa effettivi nel tempo e quindi confronta la tua spesa effettiva con quegli obiettivi di spesa del budget.

Quello che noterai è che il risultato finale di Mint è questo: 

• Saprai quando la tua spesa complessiva sfugge di mano prima della fine del mese.
• Vedrai quali voci di budget hai speso in eccesso ogni mese.
• La menta^(Mint) tende a indurre molti sensi di colpa poiché la spesa eccessiva per voci di budget è spesso inevitabile.
• Gestire le spese impreviste in Mint è difficile e aumenta lo stress della pianificazione finanziaria.
• Le e-mail di notifica della fattura di Mint possono diventare fastidiose se non le disattivi.
• Nel complesso, l'interfaccia e il processo di budgeting sono complicati e richiedono molto tempo.

Fare un budget: YNAB

Fare un budget in YNAB ti farà girare la testa all'inizio. Questo è particolarmente vero se hai sempre utilizzato l'approccio di budget mensile della vecchia scuola.

Se prevedi di "assegnare" un importo mensile a ciascuna voce di budget all'inizio del mese, dovrai riapprendere tutto ciò a cui hai pensato per creare un budget.

L' approccio YNAB è che pianificherai le tue spese il più lontano possibile nel futuro con il denaro che hai attualmente a portata di mano. "To be Budgeted" viene caricato con più fondi ogni volta che ricevi uno stipendio o qualsiasi tipo di flusso di cassa positivo sul tuo conto bancario.

Dovrai scorrere l'elenco delle voci di budget e assegnare parti di quei fondi "da inserire nel budget" a ciascuna voce di budget che deve scadere prima.

Mentre scorri l'elenco, dovrai assicurarti di assegnare fondi solo a quelle cose in cui la data di scadenza sta arrivando prima. 

Una volta che l'importo "da preventivare" è esaurito, hai finito fino alla prossima volta che ricevi uno stipendio.

L'altro lato del budget è assegnare le categorie in cui appare la tua spesa recente. Dovrai farlo quasi ogni volta che accedi a YNAB selezionando ciascun conto bancario e assegnando a quale categoria appartiene ogni articolo.

Nel corso del tempo, man mano che assegni le tue attività di spesa, vedrai tale attività sottratta dall'importo preventivato per quelle.

È qui che YNAB^(YNAB) diventa molto interessante. Se spendi troppo in una categoria, la vedrai in rosso. In realtà dovrai coprire questa spesa eccessiva assegnandogli più soldi "da inserire nel budget" (se ne hai rimasti) o riassegnando fondi da altre categorie a budget.

Quello che noterai è che il risultato finale di YNAB è questo: 

• Ti costringe a controllare la spesa nelle tue categorie (come cenare fuori) in modo da non dover "rubare" soldi da altre categorie che sono importanti per te (come risparmiare per un'auto).
• Assegnare i fondi in entrata alle categorie di budget sembra che tu stia effettivamente spendendo quei soldi, il che ti costringe a essere più realistico riguardo alla tua spesa.
• YNAB ti aiuta a risparmiare in diverse categorie del tuo budget e promuove l'orgoglio quando lo realizzi effettivamente.
• Non aver importato le date di scadenza per le fatture ti costringe a tenere traccia delle date di scadenza in un altro sistema, in modo da assegnare prima i fondi disponibili alle fatture più critiche.
• La psicologia alla base del budget YNAB rende naturale l'accumulo di fondi nei tuoi conti bancari.

YNAB Vs Mint: confronto generale

Quindi, confrontando YNAB e Mint , quale vince? In questo caso, in realtà c'è un vincitore molto chiaro.

La menta si basa sul vecchio concetto di creare un budget mensile, stabilire obiettivi e poi farti sottomettere con il senso di colpa quando fallisci ogni mese. 

Mint ha il vantaggio di essere integrato con ogni singolo conto bancario e azienda con cui hai le bollette, ma con tale integrazione comporta un enorme rischio per la sicurezza. Se qualcuno dovesse mai hackerare i server Mint , tutti i tuoi conti finanziari sono vulnerabili.

YNAB , invece, utilizza un approccio molto innovativo. Ti fa letteralmente pianificare tutti i fondi in entrata nel momento in cui li ricevi. Se vuoi risparmiare denaro, devi assicurarti che tutte le bollette in scadenza prima della tua prossima busta paga abbiano denaro assegnato loro prima di mettere da parte denaro per il risparmio.

Il vantaggio di questo è che non stai più guardando il tuo conto in banca per decidere se puoi permetterti qualcosa. Stai guardando il tuo budget. Se non hai stanziato denaro per quel divano nuovo di zecca, dovrai prelevare denaro da qualcos'altro che potrebbe essere ugualmente importante per te.

Questo è il segreto del perché YNAB funziona così bene, e perché è chiaramente il vincitore su Mint , senza dubbio.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things people learn to do when they start “adulting”. That is, if they want to stay on toр of their growing list of bіlls, and still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: Qual è la Better Media Server per voi?

• Slack vs Discord: che è Better?

• SurveyMonkey vs Google Forms: Quale è Better?

• ToDoist Desktop App Per Windows: A Full Review

• Zapier vs IFTTT: che è Better per Cloud Automation?

• Come usare MyFitnessPal su Actually Lose Weight

• 7 Best Apps and Websites a Watch Videos Together

• Google Tasks vs. Google Keep: che è Better?

• 4 migliori programmi per trasformare il tuo PC in un Streaming Media Center

• Le alternative gratuite 13 Best a Microsoft Visio

• Cos'è Twitch Turbo e ne vale la pena?

• 6 Ways a Animate Ancora Photos Online Or con Apps

• Cos'è Discord Nitro e ne vale la pena?

• Microsoft Teams vs Zoom: Quale è Better?

• Suggerimenti avanzati sull'app grammaticale per scrivere come un professionista

• Samsung Pay vs. Google Pay: qual è la migliore app di pagamento mobile e portafoglio?

• 17 app per aiutare gli studenti universitari a fare meglio a scuola

• Il 6 Best PDF Editors per Windows 10 nel 2021

• NewPipe: un'app YouTube leggera per Android

• 6 Best Reddit Alternatives È possibile utilizzare gratuitamente