Personal Capital è un sito Web e un'app ( Android , Apple ) che offre strumenti di gestione finanziaria e servizi di gestione patrimoniale. Anche se non abbiamo mai pagato per i consigli di investimento da Personal Capital , utilizziamo i loro strumenti gratuiti da diversi anni. 

Non devi essere un gatto grasso^{(be a fat cat)} per beneficiare degli strumenti gratuiti di Personal Capital. In effetti, avere un controllo sulle tue finanze personali è il primo passo nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria. 

Sai già che siamo grandi fan di You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} perché è un ottimo strumento per mettere in bilancio i soldi che già hai. Tuttavia, quando si tratta di pianificare per il futuro a lungo termine, utilizziamo il capitale personale.

Strumenti che ottieni con capitale personale

Dopo aver creato un conto capitale personale^{(Personal Capital)} gratuito e aver aggiunto tutti i tuoi conti finanziari, vedrai una dashboard che mostra una rapida panoramica delle tue finanze. 

Inoltre, avrai accesso alle aree Banking , Investment , Planning e Wealth Management del sito web.

Il dashboard del capitale personale

Ogni sezione della dashboard del capitale personale^{(Personal Capital)} contiene una rapida panoramica e un collegamento per ottenere maggiori dettagli.

Patrimonio netto

Il capitale personale tiene traccia del tuo patrimonio netto su tutti i tuoi conti, attività e passività. Seleziona il collegamento Net Worth sulla dashboard per visualizzare un grafico più dettagliato. ^{(Net Worth)}È possibile specificare un periodo di tempo e includere o escludere account particolari.

Sotto il grafico, vedrai un elenco di transazioni incluse nel calcolo del patrimonio netto. Approfondisci^(Drill) selezionando una categoria come Contanti^(Cash) , Investimenti^(Investment) , Credito^(Credit) , Prestito^(Loan) o Mutuo.

Bilancio

Lo strumento di budgeting di Personal Capital impallidisce rispetto a YNAB . Puoi vedere dove stanno andando i tuoi soldi, ma non puoi creare obiettivi. Consigliamo di ignorare quest'area e di attenersi a YNAB per il budget^{(YNAB for budgeting)} .

Flusso monetario

Il widget Flusso^{(Cash Flow)} di cassa della dashboard ti mostra quanto è entrato e uscito dai tuoi conti negli ultimi 30 giorni.

Selezionando il collegamento Cash Flow si accede a un grafico più dettagliato. Per impostazione predefinita, include i dati di tutti i tuoi account tranne^(except) :

• Conti di prestito o di mutuo
• Transazioni classificate come bonifici
• Pagamenti con carta di credito
• 401.000 contributi 
• Risparmio
• Negoziazioni di valori mobiliari

Puoi anche selezionare Entrate^(Income) o Spese^(Expense) per visualizzare i grafici organizzati per categoria e periodo di tempo. 

Ancora una volta, YNAB offre rapporti simili, soprattutto se hai l' estensione del browser Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Se desideri utilizzare il capitale personale per tenere traccia di queste informazioni, dovrai classificare le tue transazioni in modo che vengano visualizzate nelle categorie corrette.

Saldo del portafoglio

Il widget del dashboard Saldo del portafoglio^{(Portfolio Balance)} mostra il saldo dei tuoi conti di investimento negli ultimi 90 giorni. Maggiori informazioni su questo di seguito.

Operatori di mercato

Questo widget dashboard mostra un'istantanea giornaliera dei tuoi investimenti (denominati "You Index") rispetto all'S& P 500 , alle azioni statunitensi, alle azioni estere e ai mercati obbligazionari statunitensi.

Risparmio sulla pensione

Il widget Risparmio sulla ^(Savings)pensione^(Retirement) ti dice quanto dovrai risparmiare ogni mese per il resto dell'anno solare per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio sulla pensione.

Maggiori informazioni sui risparmi per la pensione di seguito.

Fondo di emergenza

Secondo Personal Capital , il tuo fondo di emergenza è l'importo totale che hai nei tuoi conti bancari elencati, che non è utile come avere una categoria di budget dedicata al tuo fondo di emergenza. Ancora^(Again) una volta , ti consigliamo di utilizzare YNAB per monitorare il tuo fondo di emergenza.

Pagamento del debito

Il widget Debt Paydown mostra i progressi nel pagamento dei prestiti durante l'anno in corso.

Selezionare il collegamento Pagamento debito^{(Debt Paydown)} per visualizzare un elenco di transazioni incluse nel grafico.

Strumenti bancari

Il menu Banking contiene collegamenti a ^{(Banking )}Flusso di cassa^{(Cash Flow)} , Budgeting , Fatture^(Bills) e Apri^(Open) un conto^(Account) . Abbiamo descritto il flusso di cassa^{(Cash Flow)} e il budget in^(Budgeting) precedenza. La pagina Fatture^(Bills) mostra tutte le fatture imminenti dai tuoi account collegati. 

Apri un conto^{(Open an Account)} apre una pagina in cui puoi iscriverti a Personal Capital Cash , un programma che pretende di darti tassi di interesse più elevati rispetto ai prodotti bancari tradizionali.

Strumenti di investimento

Gli strumenti di investimento di Personal Capital sono dove brilla. 

Partecipazioni

Simile alla sezione Market Movers , Holdings mostra i tuoi investimenti rispetto ad altri indici come l'S& P 500 . 

Sotto il grafico Holding , troverai un elenco delle tue partecipazioni etichettate dal simbolo del ticker e informazioni sul numero di azioni che possiedi, il prezzo dell'azione, la variazione giornaliera e il valore totale. 

Saldi

Come ti aspetteresti, Saldi^(Balances) mostra i saldi di ciascuno dei tuoi conti di investimento nel periodo di tempo selezionato.

Prestazione

La performance^{(Performance)} ti mostra la performance di ciascuno dei tuoi account in ciascuna classe di attività.

Sotto il grafico c'è un elenco dei tuoi conti e informazioni su flusso di cassa, entrate, spese, variazione nel tempo e saldo di ciascun conto.

Allocazione

L'allocazione^{(Allocation )} mostra come vengono allocati i tuoi investimenti tra le classi di attività.

Puoi approfondire ogni classe di attività per maggiori informazioni sui tipi di investimenti che hai in quella classe. 

Ciò è particolarmente utile se si investe in fondi indicizzati e si desidera vedere come viene investito il fondo.

Settori USA

Questa sezione mostra un grafico a barre che identifica i settori statunitensi in cui hai investito, come tecnologia, industria e sanità. 

Se hai un conto di investimento 401K o un altro che non ha un ticker di borsa, puoi specificare manualmente in quali settori è investito il conto.

Strumenti di pianificazione

Gli strumenti di pianificazione di Personal Capital sono tra le sue migliori caratteristiche, in particolare il pianificatore di pensionamento.

Pianificatore di pensionamento

In primo luogo, dici al Pianificatore della pensione^{(Retirement Planner)} quando vuoi andare in pensione. Quindi aggiungi tutti gli eventi di reddito che prevedi (come una pensione, previdenza sociale^{(Social Security)} o vendita di una proprietà) e i tuoi obiettivi di spesa durante il pensionamento. Utilizzerà una simulazione Monte Carlo per prevedere le tue possibilità di successo.

È possibile creare più scenari con ipotesi diverse. E se volessi andare in pensione prima? Che effetto avrà un lavoro part-time per alcuni anni sul tuo pensionamento? Questo strumento ti aiuterà a immaginare una varietà di futuri.

Pianificatore di risparmio

Il Savings Planner ti dice se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Suddivide i tuoi risparmi in categorie tassabili, differite ed esenti da imposte.

Vedrai anche un elenco di tutti i tuoi conti di investimento e il tipo di ogni conto, l'importo risparmiato l'anno scorso, l'importo risparmiato quest'anno e il saldo del conto.

Analizzatore di pensionamento

L' analizzatore delle commissioni di pensionamento^{(Retirement Fee Analyzer)} mostra informazioni sulle commissioni associate ai tuoi investimenti nella misura in cui il capitale personale^{(Personal Capital)} ha accesso a tali informazioni. Per lo meno, è un modo semplice per visualizzare il rapporto di spesa per ciascuno dei tuoi fondi.

Controllo degli investimenti^{(Investment Checkup)} e gestione patrimoniale^{(Wealth Management)}

Infine, le sezioni Investment Checkup e Wealth Management sono essenzialmente solo pubblicità per i servizi di consulenza finanziaria di Personal Capital . Puoi programmare una chiamata "gratuita" con un consulente, ma fai attenzione: una volta che ti hanno identificato come potenziale cliente pagante, Personal Capital ti perseguiterà senza sosta. Per la maggior parte degli utenti, è più saggio attenersi agli strumenti gratuiti e gestire i propri soldi da soli.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

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