Il tuo punteggio di credito influisce direttamente su molti aspetti del tuo benessere finanziario. Tuttavia, lo sapevi che ci sono strumenti gratuiti per il controllo del punteggio di credito online che possono aiutarti a monitorare il tuo punteggio di credito? 

Questo post ti aiuterà a visualizzare la tua attuale salute finanziaria elencando le piattaforme più popolari per controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito. Discuterà anche cos'è un punteggio di credito e come diverse istituzioni valutano il tuo credito. 

Che cos'è un punteggio di credito?^{(What’s a Credit Score?)}

Un punteggio di credito è solitamente un numero 300 e 850 che i creditori e altri istituti finanziari utilizzano per determinare la salute delle tue finanze. 

Questo punteggio è calcolato utilizzando diversi fattori, come ad esempio:

• Storico dei pagamenti
• Le carte di credito che possiedi
• Le tue richieste di credito
• Utilizzo del credito
• La lunghezza della tua storia creditizia

Il tuo punteggio di credito può essere utilizzato anche da proprietari, datori di lavoro e compagnie assicurative per determinare come effettuano transazioni con te. 

Più alto è il tuo punteggio di credito , più è probabile che queste istituzioni approvino il tuo prestito, mutuo e altre transazioni monetarie. Tuttavia, un punteggio più basso renderà meno probabile l'approvazione dei tuoi prestiti o ti farà pagare più interessi. 

Punteggio di credito FICO vs. Non FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Un punteggio Fair Isaac Corporation ( FICO ) è ciò che la maggior parte degli istituti di credito utilizza per determinare se sei un rischio di credito o meno. Le tre principali agenzie di credito, vale a dire Equifax , Experian e TransUnion , utilizzano i punteggi FICO in base alla tua storia creditizia. 

Al contrario, un punteggio non FICO non utilizza gli stessi calcoli dei principali istituti di credito. Pertanto, i due punteggi spesso non corrispondono e in alcuni casi potrebbero anche avere una differenza di punteggio di 100 o più. Anche se potrebbe essere il caso, conoscere il tuo punteggio di credito può comunque darti un'idea di dove si trova la tua salute finanziaria^{(financial health)} . 

VantageScore è uno dei più popolari sistemi di punteggio non FICO . I loro recenti VantageScore 3.0 e 4.0 hanno adottato la stessa scala 300-850 utilizzata da FICO . 

Per riferimento, un buon punteggio FICO è qualsiasi cosa superiore a 670. Nel frattempo, se si utilizza la scala non FICO , un punteggio di 700 e oltre è considerato un buon credito.  

Le migliori piattaforme per controllare il punteggio di credito gratuitamente^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Karma di credito^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

La registrazione per un account gratuito su Credit Karma richiede alcuni passaggi, inclusa la verifica della tua identità per vedere le tue informazioni. 

Credit Karma ti mostra due punteggi. Uno è basato sul tuo rapporto Equifax e l'altro è basato sul tuo rapporto TransUnion . I due punteggi sono leggermente diversi a seconda della frequenza con cui ogni ufficio aggiorna il tuo account. 

La cosa migliore di Credit Karma è che hanno un Credit Score Simulator . Puoi utilizzare questo strumento per avere un'anteprima di come cambierebbe il tuo credito se ottieni un nuovo prestito, apri un nuovo credito o esegui altre azioni simili. 

2. Sesamo di credito^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

La creazione di un account su questa piattaforma è molto simile a Credit Karma . Tuttavia, Credit Sesame fornisce solo il tuo rapporto TransUnion. Nonostante questa caratteristica, il loro sito offre comunque informazioni preziose sul tuo punteggio di credito. Ha anche funzioni utili come uno strumento di analisi del debito e il monitoraggio del credito. 

Credit Sesame ha un conto di debito in cui offrono un po' di incentivo quando aumenti il ​​tuo punteggio di credito. La piattaforma fornisce anche suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito. 

Inoltre, Credit Sesame valuta le tue azioni passate e ti dice come hanno influenzato il tuo punteggio. Uno svantaggio di Credit Sesame è che aggiornano il tuo punteggio di credito solo ogni mese, mentre alcune altre piattaforme lo fanno in una settimana. 

3. CreditWise

CreditWise di CapitalOne fornisce un VantageScore 3 di TransUnion. Tuttavia, non offrono alcuna valutazione da Equifax . La piattaforma aggiorna il tuo punteggio di credito ogni sette giorni e ha un simulatore di credito molto simile a Credit Karma . 

La cosa migliore di questo servizio è che non promuovono carte di credito^{(credit cards)} prequalificate o tariffe assicurative. Inoltre, non è necessario disporre di una carta di credito o di un conto bancario  CapitalOne per utilizzare la piattaforma.^(CapitalOne)

Inoltre, CreditWise fornisce alcuni utili suggerimenti per migliorare il credito, utili se hai appena avviato un credito. Il principale svantaggio del loro servizio, tuttavia, è che si ha solo una visione parziale del proprio profilo di credito totale in base al rapporto TransUnion . 

4. Esperiano^{(Experian)(Experian)}

Experian è una delle poche app^(apps) che ti consente di accedere gratuitamente al tuo punteggio FICO . Aggiornano il tuo punteggio mensilmente o ogni volta che c'è un cambiamento significativo nel tuo punteggio di credito.

L'app ha anche la funzione Experian Boost , che ti consente di ottenere un buon credito se hai bollette in regola e un affitto puntuale. Experian ha eccellenti notifiche di monitoraggio del credito simili ai suoi principali rivali. 

Il vantaggio principale di Experian è che forniscono più di un solo punteggio FICO . Coprono diversi punteggi bancari, punteggi automatici e altro ancora. Puoi presentare una contestazione sugli elementi negativi nella tua segnalazione utilizzando l'app. Tuttavia, Experian è noto per promuovere eccessivamente i suoi servizi premium ai suoi utenti. 

5. Il viaggio del credito di Chase^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

È possibile accedere a questo strumento gratuito di monitoraggio del credito utilizzando il tuo account Chase . Credit Journey aggiorna il tuo punteggio di credito ogni settimana e ha funzioni utili per aiutarti a capire in che modo la tua spesa influisce sul tuo punteggio complessivo. 

Il punteggio si basa sul modello VantageScore 3.0 , utilizzato da molte compagnie assicurative e banche. Il vantaggio più significativo di Credit Journey è che può pre-qualificarsi per le offerte di Chase . Quindi^(Hence) , puoi ottenere ricompense più grandi nel tempo, ma queste sono comunque soggette ad approvazione. 

Un altro vantaggio di questo strumento è la sua capacità di archiviare tutti i dati finanziari^{(financial data)} in un solo posto. Tuttavia, proprio come Experian, l'unico neo principale con l'utilizzo di questo strumento è ricevere molte offerte di credito da Chase .

6. Scopri Scorecard^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Anche se non effettui operazioni bancarie con Discover , puoi comunque utilizzare questo servizio per verificare il tuo punteggio di credito. Devi solo creare un account gratuito e fornire le informazioni necessarie per verificare la tua identità. Una volta che il tuo account è stato approvato, puoi vedere il tuo punteggio FICO in base al tuo rapporto di credito Experian sarà disponibile. 

La piattaforma ti consente di vedere il numero totale di account, la lunghezza della tua storia creditizia e il numero di richieste che hai attualmente. Mostra anche i pagamenti mancati e l'utilizzo revolving.

A differenza di altri siti Web di punteggi FICO gratuiti, ^(FICO)Discover non ti obbliga a registrarti per prodotti a pagamento. 

7. L'emittente della carta di credito^{(7. Your Credit Card Issuer)}

La società che ha emesso la tua carta di credito ti consente di vedere il tuo punteggio di credito FICO . Se vuoi controllare il tuo punteggio di credito, puoi accedere al tuo account online o chiamare il numero verde che si trova sul retro della tua carta di credito. 

Alcune società di carte di credito^{(credit card companies)} mostrano anche il tuo punteggio di credito sull'estratto conto cartaceo che inviano ogni mese.

Qual è il tuo punteggio? ^{(What’s Your Score? )}

Questi sono solo alcuni modi per controllare i punteggi di credito gratuitamente o con una tariffa minima. Altri strumenti sul mercato offrono lo stesso servizio, anche se non così efficace o ben delineato come quelli in questo elenco. 

Se vuoi mantenere sane le tue finanze, assicurati di controllare il tuo punteggio di credito prima di prendere grandi decisioni finanziarie. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affects many facets of your financial well-being. Howeνer, did you knоw that there аre free credit score check toоls online that can help уou monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

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