Recensione YNAB: avvolgere la testa intorno al budget a somma zero

Se non hai mai utilizzato il servizio di budgeting You Need a Budget ( YNAB ), potresti non avere familiarità con il concetto di budgeting noto come budgeting a somma zero.

Il potere del budget a somma zero e il suo uso efficace da parte di YNAB è il motivo per cui abbiamo valutato YNAB come un servizio di budgeting migliore di Mint(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint) . 

Ma il valore di YNAB va ben oltre le funzionalità del sito Web o dell'app mobile. Il motivo per cui YNAB può aiutarti a ottenere il controllo delle tue finanze è dovuto al modo in cui il servizio ti aiuta a imparare il budget a somma zero semplicemente utilizzando il servizio.

Che cos'è il budget a somma zero?

Quando la maggior parte delle persone effettua un budget, crea categorie per cose come bollette, utenze e generi alimentari con un importo fisso da spendere ogni mese.

Tali importi sono stabiliti indipendentemente da quanto reddito hai (sebbene preferibilmente le spese dovrebbero essere inferiori al tuo reddito). Per questo motivo, spesso si pensa molto poco a cosa fare con fondi aggiuntivi. Inoltre, questa forma di budgeting è un modo per pianificare le entrate future che in realtà non hai ancora.

Questo è essenzialmente il modo in cui Mint ti consente di pianificare il budget utilizzando la loro piattaforma.

Il problema con questo approccio è che cerchi sempre di pianificare il futuro senza conoscere la tua attuale situazione finanziaria futura. Quando le sorprese colpiscono, se non hai incluso qualcosa nel tuo budget per gestirle, può mettere a rischio l'intero piano finanziario.

(Zero)Il budget a somma zero è molto diverso . Ogni volta che ricevi un reddito(you receive income) , devi assegnare ciascuno di quei dollari a bollette, generi alimentari o altri articoli che ti porteranno alla tua prossima busta paga o ad altre entrate.

Dal momento che sincronizzi YNAB con i tuoi conti bancari, qualsiasi fonte di reddito viene applicata a una categoria da preventivare(To be Budgeted) mostrata nella parte superiore della pagina web o dell'app.

Il tuo obiettivo ogni volta che accedi per gestire il tuo budget è selezionare ciascuna delle categorie in cui hai bollette imminenti e assegnare una quantità sufficiente dell'importo "Da inserire nel budget" per coprire tali fatture.

Nota(Note) : per farlo correttamente, dovrai mantenere le date di scadenza della fattura in un altro foglio di calcolo(bill due dates in another spreadsheet ) perché YNAB non ha uno spazio per mostrare quando quella fattura di solito scade.

Una volta che hai esaurito le entrate nel budget, dovrai attendere il tuo prossimo stipendio o altra fonte di reddito per assegnare più fondi ad altre bollette. Quindi pianifica con saggezza e paga prima le bollette scadute!

In che modo il budget a somma zero(Zero Sum Budgeting) su YNAB è migliore(YNAB Is Better)

Ci sono una serie di ragioni per cui l'approccio di budgeting a somma zero su YNAB ti aiuta a ottenere un maggiore controllo sulle tue finanze.

Applica un reddito extra a risparmi importanti(Applies Extra Income to Important Savings)

Se hai meno bollette del tuo reddito (cosa che dovresti, o dovresti cercare di tagliare le bollette), YNAB ti costringe ad assegnare quei fondi extra a qualcosa. 

Questo è il momento in cui dovresti considerare di aggiungere altre categorie per applicare il tuo reddito a un fondo di emergenza, un fondo per la spesa di vestiti, risparmi per le vacanze, risparmi per le vacanze e altro ancora. Queste sono le cose imprevedibili per le quali non sembra che tu abbia mai abbastanza fondi disponibili quando fai il budget nel "vecchio" modo.

Ciò significa che mentre stai accumulando denaro nel tuo conto bancario, tutti quei fondi hanno uno scopo riservato. Non devi mai preoccuparti di non avere soldi a disposizione quando la tua auto si guasta o devi fare una riparazione a casa, perché hai accumulato fondi per questi scopi.

Ti tiene disciplinato con la tua spesa(Keeps You Disciplined With Your Spending)

Quando spendi in eccesso i fondi che hai assegnato a una categoria in YNAB , vedrai il saldo diventare rosso. Ciò significa che devi spostare i fondi da altre cose a cui hai applicato il tuo reddito per coprire quella spesa eccessiva.

Puoi farlo selezionando il saldo rosso e quindi utilizzando la finestra di trasferimento di fondi per trasferire denaro da un'altra categoria a questa spesa in eccesso.

Questo ti costringe a essere costantemente consapevole delle tue spese e dell'impatto che sta avendo sulle tue finanze. Non sarai in grado di spendere troppo per cose come regali di compleanno o cenare fuori senza dover rispondere sottraendo soldi ad altre cose a cui tieni.

Nel tempo, questo ti aiuta a rimanere in sintonia con quanto rimane da spendere in ciascuna categoria e assicurarti di mantenere la tua spesa in pista in quelle categorie.

È anche un processo di apprendimento. Se non assegni abbastanza per cose come generi alimentari, l'utilizzo di YNAB(YNAB) ti insegnerà a capire i tuoi veri modelli di spesa e quanto ti serve effettivamente in quelle categorie.

Budget basato sulla spesa reale(Budgeting Based on Real Spending)

Quando fai il budget in base alle bollette future e alle entrate future, indovini sempre quanto pensi di aver bisogno. Questa ipotesi potrebbe essere realistica, basata sulla ricerca dei tuoi estratti conto passati. Tuttavia, la maggior parte delle persone non si prende il tempo per farlo.

YNAB ti fornisce una cronologia delle spese in tutte le categorie che hai creato. Questa spesa viene allocata in base a ciò che è uscito dal tuo conto bancario(what came out of your bank account) e alla categoria a cui hai assegnato quella spesa.

Questi sono numeri reali, non supposizioni. Questi rapporti in YNAB possono aiutarti a mettere a punto la quantità di denaro che assegni a tali categorie ogni volta che ricevi nuove entrate.

Nel tempo, questo ti aiuta a allocare i tuoi soldi in modo più responsabile e realistico. Evidenzia anche dove potresti spendere troppo inutilmente e puoi ridurre in modo da poter utilizzare quei fondi per cose che sono più importanti per te come le vacanze o i risparmi del college.

Ti consente di risparmiare e spendere meglio(Empowers You to Save and Spend Better)

La sezione dei rapporti di YNAB ti aiuta a gestire meglio i tuoi schemi di risparmio e spesa. 

Puoi vedere cose come:

  • Il tuo reddito complessivo rispetto alle spese complessive
  • I tuoi modelli di spesa nel tempo in un formato grafico a torta
  • Un grafico a linee e a barre che mostra come hai accumulato patrimonio netto nel tempo utilizzando il budget a somma zero con YNAB .

Questi grafici sono un potente sistema di feedback che ti farà sentire molto bene nel fare le scelte giuste su dove hai applicato le tue entrate a varie aree della tua vita.

Noterai che il tuo patrimonio netto inizia a migliorare dal primo giorno in cui inizi a utilizzare YNAB e ad applicare i principi di budgeting a somma zero.

Più disciplinato sei nel mantenere i fondi assegnati, più alti sono gli altri fondi come le categorie di risparmio continueranno ad aumentare ogni mese. Questi contribuiscono all'aumento del tuo patrimonio netto.

Usa YNAB e Budget a somma zero

Al momento, non esiste nessun altro servizio di budgeting oggi(no other budgeting service today) che ti aiuti efficacemente a utilizzare correttamente il budgeting a somma zero. Ti aiuta ad applicare l'approccio alla tua vita quotidiana in modo sostenibile e non invadente per la tua vita quotidiana.

Diventa anche divertente, ogni volta che ricevi un reddito, applicare quei soldi alle cose che contano di più per te. Ed è molto gratificante vedere le tue categorie di risparmio aumentare nel tempo, grazie alla tua disciplina e a un'attenta pianificazione.



Mia Caruso

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